来源：雪球App，作者： S的工作笔记，（https://xueqiu.com/3602685766/304721291）
最近蚂蚁财富推出了智能理财助理「蚂小财」。
我理解下来，这次的「蚂小财」主要在三个方面进行了升级：
财报分析「可视化」
资讯解读「专业化」
理财服务「个性化」
国内面向终端客户的金融垂直领域的AI智能体其实很少，蚂蚁作为大厂首先交出的这份问卷，很值得仔细体验一下每个功能点。
01
财报分析「可视化」
第一个升级点，是对金融信息表达方式的优化，使其更加直观，便于用户理解。它能够即时生成图文并茂的财报解读，清晰展示上市公司的核心财务数据变化。
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我尝试了一下询问科大讯飞半年报情况，可以感觉到，提供的财报解读是对营业收入、净利润情况的统计和描述。优点是这块描述图文并茂，简洁清晰。缺点是，解读并没有结合公司所在行业的情况及公司的运作情况进行分析。
图片来源：蚂蚁财富APP
我的总体感觉是：有论据，但是论据不充分。有论点，但是论点不明确。
在「参考来源」里，也没有找到对财报的分析研报，很难进行进一步的研究分析。
结合蚂蚁公布的数据来看，「蚂小财」的月活用户数已经达到7000万人，有45%来自三线及以下城市。我猜测，「蚂小财」的目标客户可能就是三线及以下城市的投资者，这一代「蚂小财」的产品目标就是做到一定程度上的金融普惠，所以没有在解读的深度上做文章。
但是，考虑到蚂蚁平台的产品销售重点是场外公募基金，对公募基金业绩报告的解读或许应该是平台最优先完成的任务。
我也试着问了下「蚂小财」是否有对指定基金中期报告的解读，从回答看来，这部分内容还没有包括在内。
02
资讯解读「专业化」
第二个升级点，是提供更加专业的财经解答，它能够迅速地在海量的财经资讯中筛选出有价值的内容。
图片来源：蚂蚁财富微信公众号
我理解，财经资讯的解读，其核心是从资讯中提炼出概念板块、概念股票和关联基金，结合其他信息提供投资建议。可能是出于合规审慎的原因，本期「蚂小财」的资讯解读没有提供资讯相关的概念股票的，也没有关联基金。
图片来源：蚂蚁财富APP
如果只是就事论事地归纳总结财经资讯，那其他通用平台的服务也能满足需求，「蚂小财」的优势就不是那么明显了。
03
理财服务「个性化」
第三个升级点，是提供更具个性化的服务，它利用对亿级理财用户的深入洞察和专业能力，为每位用户提供定制化的分析和建议。
图片来源：蚂蚁财富微信公众号
基于用户账户情况的分析和统计是一直都是最有机会做出用户粘性的内容。因为，客户的资料只有这个平台有，那平台基于对客户的了解而产生的建议就会是全市场独有的。
我试着问了下「最近投资什么比较好」？「蚂小财」给我推荐了某只黄金ETF。但是投资的逻辑表述地比较模糊，一来这个投资黄金的建议好像没有结合我自己的持仓给予评估，二来即使我接受投资黄金的这个逻辑，我也没有看明白在那么多跟踪黄金的ETF里，为什么这只黄金ETF更适合我？
图片来源：蚂蚁财富APP
推荐的逻辑链条不够完整，也没有可追溯的历史推荐的业绩情况，我个人会觉得「蚂小财」可能就是给了个参考。
04
总体体验
我体验下来的总体感受是，这轮的「蚂小财」还是一个比较初级的产品。
从内容上看，可能对于普惠金融的客群有一定帮助，但这个辅助的效果应该会比较有限。
从形式上看，一个好的服务，必然是既有形，又无形的。「蚂小财」的服务在首页的位置，交互的形式很突出。但是在每个基金的详情页面，用户高频寻求投资建议的关键场景下，用户唤起「蚂小财」后，又暂时没有跟这个基金关联上，感觉还是有一点隔阂在的。
但话说回来，还是回到文章最初的那段感慨，国内面向终端客户的金融垂直领域的AI智能体其实很少，蚂蚁是首批交出问卷的机构，其在普惠金融领域的努力还是有目共睹，且值得肯定的。
但是下一步，可以做的还有很多。
以上就是这次分享的内容，希望对大家有所启发。
祝大家投资愉快！
参考资料：
《AI金融管家“蚂小财”亮相：由持牌机构提供专业服务，AI让服务更普惠》，蚂蚁财富，蚂蚁财富，2024-09-06
《AI 金融管家“蚂小财”升级亮相》，蚂蚁集团，2024-09-06
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